Darum geht es
Der Kauf oder Bau einer Immobilie gehört für viele Menschen zu den größten Schritten im Leben – sowohl finanziell als auch emotional. Damit Sie diesen Schritt sicher gehen können, braucht es eine solide Finanzierung, die wirklich zu Ihnen passt. Genau dabei unterstütze ich Sie. Als unabhängiger Finanzberater aus Münster begleite ich Sie persönlich auf dem Weg zu einer Lösung, die Ihre Situation berücksichtigt und Ihnen auch langfristig Sicherheit gibt. Mir geht es nicht um schnelle Abschlüsse, sondern darum, dass Sie mit einem guten Gefühl in Ihr Zuhause oder Ihre Investition starten können.
Mein Ansatz
Eine Immobilienfinanzierung besteht nicht nur aus einem Kreditvertrag. Es sind viele Bausteine, die ineinandergreifen: Zinssatz, Tilgungsrate, Laufzeit, Eigenkapital, Nebenkosten und mögliche Förderungen. Ich weiß, dass das Ganze auf den ersten Blick ziemlich unübersichtlich wirken kann. Angebote der Banken sind oft schwer vergleichbar und im Kleingedruckten verstecken sich manchmal Dinge, die man leicht übersieht.
Mein Anspruch ist es, für Sie Klarheit zu schaffen. Ich nehme mir die Zeit, Ihre Situation genau zu verstehen, höre mir Ihre Wünsche an und entwickle mit Ihnen gemeinsam ein Konzept, das zu Ihnen passt. Dabei erkläre ich Ihnen alles so, dass Sie es nachvollziehen können – ohne Fachchinesisch. Mir ist wichtig, dass Sie jederzeit den Überblick behalten und selbstbestimmt entscheiden können.
Der große Unterschied zu vielen Banken: Ich habe kein eigenes Produkt, das ich verkaufen muss. Sie bekommen von mir keine Standardlösung, sondern eine ehrliche Empfehlung. Ob klassisches Annuitätendarlehen, Modelle mit Sondertilgungen, Kombinationen mit Bausparverträgen oder Förderkredite – wir sprechen alles offen durch, und Sie entscheiden, womit Sie sich am wohlsten fühlen.
Immobilienfinanzierung
Individuelle Lösungen für Eigenheime und Renditeobjekte – transparent und verlässlich.
Im Detail
- Analyse der Ausgangssituation
Wir schauen uns gemeinsam an, wie Ihre aktuelle finanzielle Situation aussieht und welche Ziele Sie haben. So können wir realistisch einschätzen, was für Sie möglich und sinnvoll ist. - Planung der Nebenkosten
Oft unterschätzt: Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer oder Maklerkosten. Ich beziehe diese Posten von Anfang an in die Kalkulation ein, damit Sie später keine bösen Überraschungen erleben. Mehr Infos zu den Nebenkosten finden Sie unter diesem Link.
- Vermeidung von Nachfinanzierungen
Eine Sorge, die viele Käufer haben: dass das Budget am Ende nicht reicht. Mit vorausschauender Planung und einem realistischen Puffer sorge ich dafür, dass Sie nicht in diese Falle tappen. - Vergleich verschiedener Anbieter
Ich habe Zugriff auf viele Banken und Finanzierungspartner und kann Ihnen unterschiedliche Modelle gegenüberstellen. Sie sehen sofort, wie sich Zinsen, Konditionen und Flexibilität unterscheiden. - Begleitung bis zum Abschluss und dar über hinaus
Ich lasse Sie mit all dem nicht allein. Von der ersten Anfrage bis zur Vertragsunterschrift stehe ich an Ihrer Seite, beantworte Ihre Fragen, prüfe Unterlagen und erkläre Ihnen jeden Schritt so, dass Sie sich sicher fühlen.
Eine Immobilienfinanzierung ist Vertrauenssache. Mir ist wichtig, dass Sie am Ende nicht irgendeinen Vertrag unterschreiben, sondern genau die Finanzierung wählen, mit der Sie sich auch in vielen Jahren noch wohlfühlen. Ich begleite Sie dabei persönlich – transparent, unabhängig und mit dem Ziel, für Sie die Lösung zu finden, die wirklich passt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Vorteil einer unabhängigen Immobilienfinanzierung?
Als unabhängiger Berater bin ich nicht an eine bestimmte Bank gebunden. Dadurch habe ich Zugriff auf Angebote von bis zu 750 Banken. Gemeinsam wählen wir die Bank aus, die zu Ihren Wünschen, zu Ihrer Lebenssituation passt und Ihr Vorhaben zuverlässig begleitet.
Welche Kosten muss ich beim Immobilienkauf einplanen?
Beim Kauf einer Immobilie entstehen neben dem Kaufpreis zusätzliche Nebenkosten. Die wichtigsten Posten sind:
Grunderwerbsteuer
- Je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises.
- Muss vor der Eintragung ins Grundbuch bezahlt werden.
Notarkosten
- Der Kaufvertrag muss in Deutschland notariell beurkundet werden.
- Kosten: etwa 1,0–1,5 % des Kaufpreises.
Grundbuchkosten
- Für die Eintragung als neuer Eigentümer, Grundbuchkosten sowie Grundschuld ca. 0,5%
Maklerkosten
- Die Maklerprovision ist variabel und richtet sich nach dem Bundesland.
- Üblicherweise teilen sich Käufer und Verkäufer die Kosten jeweils zur Hälfte.
- Baden-Württemberg, Bayern, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Saarland, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein, Thüringen: ca. 3 % zzgl. MwSt. je Partei (insgesamt ca. 7,14 %).
- Berlin, Brandenburg: ca. 7,14 % (je 3,57 % für Käufer und Verkäufer).
- Bremen, Hessen: ca. 5,95 % (je 2,975 % für Käufer und Verkäufer).
- Hamburg: ca. 6,25 % (je 3,125 % für Käufer und Verkäufer).
- Mecklenburg-Vorpommern: ca. 6 % (je 3 % für Käufer und Verkäufer).
- Niedersachsen: unterschiedlich, je nach Vereinbarung: häufig 5 % zzgl. MwSt. (geteilt oder komplett vom Käufer getragen).
Wie finde ich das beste Angebot?
Heute gibt es mehrere große Plattformen wie zum Beispiel „Forum“, „Baufinex“, „Europace“ oder „Hypoport“. Durch meine Zugänge zu diesen Plattformen kann ich für Sie die Angebote zahlreicher Banken vergleichen. So finde ich die passende Kombination aus Konditionen, Laufzeit und Struktur, die wirklich zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Gibt es versteckte Kosten bei Darlehen?
Bei einem Darlehen dürfen keine pauschalen Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren erhoben werden. Kosten entstehen nur dann, wenn sie mit einer konkreten Leistung oder Handlung verbunden sind.
Typische Beispiele für zulässige Kosten:
- Bereitstellungszinsen: wenn das Darlehen zugesagt, aber erst später abgerufen wird. Dies passiert oft in Neubau Situation oder größeren Sanierung. Deswegen ist der Zeitplan für die Sanierung oder den Neubau wichtig vorher zu planen.
- Vorfälligkeitsentschädigung: bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits
- Kosten für verbundene Versicherungen, etwa eine Restschuldversicherung
Nicht zulässig sind dagegen:
- Pauschale Bearbeitungsgebühren für den Abschluss eines Kredits
- Laufende Kreditkontoführungsgebühren
Hinweis: Der effektive Jahreszins muss alle wesentlichen Kosten enthalten. Zusatzkosten wie Notar- oder Versicherungskosten können jedoch separat ausgewiesen sein.
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